Básicamente se pueden identificar tres tipos de préstamos; el Préstamo Tu Vivienda, el Préstamo Tu Vehículo y el Préstamo Consumo.

En el caso del Préstamo Tu Vehículo y el Préstamo Consumo, el primero permite financiar la compra de un coche nuevo o usado y con facilidades accesibles, mientras que el préstamo consumo ofrece una financiación que puede ser utilizada para viajar al país de origen, comprar aparatos electrodomésticos, o en general cualquier gasto que se requiera solventar.

Enfocándonos específicamente en el Préstamo Tu Vivienda, este es un tipo de financiación que permite a los ecuatorianos financiar la construcción de una vivienda en su país de origen con características y condiciones que a continuación detallaremos. Para empezar, el préstamo ofrece un importe que va desde los 10.000 hasta los 75.000 euros o la financiación de hasta el 70 de la vivienda, teniéndose como plazo de amortización hasta 12 años.

La documentación que los interesados deberán presentar para poder acceder a este Préstamo tu vivienda incluyen entre otros, una solicitud de reserva o contrato de compraventa, una fotocopia del DNI o NIE con validez oficial, así como fotocopia de la cedula de identidad ecuatoriana o pasaporte. En el caso de ser asalariados se deberá presentar las ultimas 3 nominas, una hoja de vida laboral y un certificado del empleador.

Finalmente, si se trata de un autónomo, la documentación incluye el último recibo de pago autónomo, la declaración Censal modelo 037, así como IRPF modelo 100 anual y el IVA modelo 390 anual, entre otros documentos.

En este sentido, Weemba es uno de los servicios crediticios online que opera en esta plataforma ya que las personas que desean acceder a un préstamo, solamente necesitan de registrase de forma gratuita, para crear su perfil en el servicio, especificando los detalles del préstamo que requieren. De este modo, las personas pueden elaborar su solicitud de crédito y enviarla a todas las entidades crediticias que se encuentran registradas en Weemba.

El perfil que se crea es anónimo, por lo que las entidades bancarias podrán consultar los perfiles y las respectivas solicitudes de crédito sin revela la identidad de los potenciales clientes, estudiando cual de todos ellos es viable para la concesión de un préstamo. Básicamente con este procedimiento se eliminan los trámites forzosos, así como los traslados a cada una de las entidades, por lo que agrandes rasgos es una manera fácil y sencilla de conseguir una financiación.

Es importante señalar que Weemba presume que el 92% de los usuarios de su servicio, reciben al menos una propuesta de una entidad crediticia con la intención de poner en contacto con él para analizar dicha solicitud de crédito.

»Préstamo sin aval Enisa jóvenes emprendedores tiene como objetivo estimular la creación de empresas promovidas por jóvenes empresarios, facilitando una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial. Las condiciones para acceder a dicha financiación es la presentación de un negocio con un modelo innovador y que la edad máxima de quienes ostenten la mayoría del capital no supere los 40 años, entre otras condiciones. La financiación mínima es de un importe de 25.000€ o un máximo de 75.000€.

»Préstamo Enisa emprendedores tiene como objetivo apoyar financieramente a las pymes promovidas por emprendedores, para acometer las inversiones necesarias en sus primeras fases de vida y llevar a cabo su proyecto empresarial. Las condiciones para esta financiación es la presentación de una estructura financiera y equilibrada y calidad y viabilidad en el proyecto empresarial, entre otros. La financiación tiene un importe mínimo de 75.000€ o un importe máximo de 300.000€.

»Préstamo Enisa emprendedores sociales tiene como objetivo apoyar financieramente a las pymes que contemplen las necesidades sociales como eje central de su modelo de negocio. Las condiciones de esta financiación solicitan calidad y viabilidad en el proyecto empresarial y estados financieros auditados o cuentas depositadas en registro para empresas constituidas, entre otras. Este es un préstamo participativo con un importe mínimo de 25.000€ y un máximo de 100.000€.

Enisa está dirigida a financiar proyectos empresariales, ejecutados por pymes, que estén enfocados a la mejora competitiva de las mismas.

Actualmente, el BBVA ofrece este tipo de préstamos diseñados para los mutualistas con el fin de prestar y cubrir las necesidades de estos. Los principales requisitos para este tipo de préstamos es la domiciliación de la nómina y de tres recibos mensuales.

» Préstamo Especial Social MUGEJU destinado a cubrir enfermedad grave o accidente de familiares hasta segundo grado, pago de herencias, separaciones y divorcios tiene un tipo de Interés con Euribor a un año sin diferencial y un plazo máximo de hasta 24 meses. El importe de este préstamo es un máximo de 6.000 euros quedando exento de comisión de apertura y de cancelación total o parcial anticipada. La mensualidad para este préstamo es de un importe máximo de 253,40 euros.

» Préstamo Especial Bienvenida y Traslado cubre gastos de primer establecimeinto de los mutualistas recién incorporados a la carrera judicial y traslados de cualquier mutualista. El importe es de 6.000 euros con un plazo máximo de 12 meses y referenciado al euribor a un año sin diferencial. Comisión de apertura 1,50% y comisión de cancelación total y parcial anticipada del 3%.

» Préstamo Especial MUGEJU 6.000€ destinado a cubrir los gastos de primer establecimiento. El tipo de interés de este préstamo es de 3,80% y con un plazo máximo de hasta 6 meses. El importe máximo es de hasta 6 nóminas netas (máximo 6.000 Euros). Quedan exentos de comisión de apertura y comisión de cancelación total y parcial anticipada. El seguro de accidentes de MUGEJU es gratuito con las garantías y sumas aseguradas de 30.050,61 € por fallecimiento accidental e invalidez permanente absoluta y la suma de 9.015,18 € por invalidez profesional por accidente.

» Préstamos Especiales MUGEJU va dirigido a mutualistas vinculados (nómina o pensión domiciliada, tres recibos domiciliados, tarjeta de crédito y un seguro personal renumerado BBVA o un seguro de vivienda remunerado BBVA) o no vinculados. Encontramos cuatro modalidades:

1. Préstamo Especial MUGEJU

• Importe: desde 1.500 hasta 8.000 euros
• Plazo: 18 meses
• Tipo de interés:
Mutualistas vinvulados 3.00%
Mutualistas no vinvulados 4.00%

2. Préstamo Especial MUGEJU

• Importe: desde 8.001 hasta 20.000 euros
• Plazo: 18 meses hasta 36 meses
• Tipo de interés:
Mutualistas vinvulados 7,25%
Mutualistas no vinvulados 8,25%

3. Préstamo Especial MUGEJU

• Importe: desde 20.001 hasta 40.000 euros
• Plazo: 36 meses hasta 60 meses
• Tipo de interés:
Mutualistas vinvulados 7,85%
Mutualistas no vinvulados 8,85%

4. Préstamo Especial MUGEJU

• Importe: desde 40.001 hasta 75.000 euros
• Plazo: 60 meses hasta 96 meses
• Tipo de interés:
Mutualistas vinvulados 8,15%
Mutualistas no vinvulados 9,15%

La comisión por cancelación anticipada total o parcial, siempre que el plazo que quede, desde el momento de la cancelación anticipada hasta la amortización completa, no supere los 12 meses: 0,50% y el resto 1,00%.

Los préstamos para jóvenes son más flexibles y cuentan con condiciones muy competitivas. Además se conceden sin intereses y en algunos casos sin comisiones.

Por lo general, este tipo de préstamos sin intereses para jóvenes van dirigidos a un sector de entre 16 y 30 años, teniendo como importes máximos los 1.500 a 3.000 euros. Tratándose de préstamos relativamente pequeños, los plazos de amortización que se suelen ofrecer también son cortos, ubicándose entre los 3 a 12 meses, en tanto que además de carecer de intereses, es común que tampoco se apliquen comisiones.

Los préstamos para jóvenes sin intereses no suelen superar los 5.000 euros como importe máximo, principalmente porque se trata de una financiación destinada a solventar las necesidades más básicas de los jóvenes. Se identifica como un préstamo a corto plazo debido a que el tiempo de amortización que se ofrece también es muy pequeño, como decíamos de entre 3 a 12 meses, y por lo general son utilizados para cubrir los gastos relacionados por ejemplo, con la adquisición de un coche o cubrir el costo del carnet de conducir.

Ventajas y desventajas

Otro aspecto importante de estos préstamos es que los requisitos que se exigen no son tan duros en comparación con otro tipo de préstamos, ya que por lo general únicamente es necesario el aval de los padres para su concesión. Por supuesto también hay cuestiones a considerar ya que lo ideal sería que los plazos de amortización fueran más largos para que se pudiesen tener cuotas mensuales más cómodas.

Por otro lado, no existe una suficiente oferta de estos productos financieros que se puedan contratar online, además de que no se ofrece ningún tipo de bono o recompensa adicional por la contratación de otros productos con la misma entidad, lo que claramente representa una desventaja.

Microcréditos

Comenzando por los microcréditos, estos son ofrecidos particularmente por las cajas de ahorro orientados hacia colectivos que difícilmente tienen la posibilidad de acceder a una financiación como es el caso de personas con discapacidad, desempleados, inmigrantes o adultos mayores de 45 años. El importe de la financiación que se concede con los microcréditos oscila entre los 6.000 a los 25.000 euros, la mayoría de las veces, con el objetivo de solventar la puesta en marcha de un proyecto de negocio personal.

De igual forma, los microcréditos no requieren de un aval físico, sino más bien se trata de un aval moral, que en este caso es representado por el propio cliente quien es el único que tienen que responder antes esta obligación crediticia. A pesar de que en los microcréditos no se cobran comisiones, si se aplican intereses los cuales varían de entre el 4 al 5%.

En cuanto al plazo de amortización el límite máximo son 5 años, aunque también es común un periodo de carencia del préstamo en el primer semestre o año del microcrédito.

Créditos rápidos

En cuanto a los créditos rápidos, la principal característica que los distingue de los microcréditos son los bajos importes y su rápida concesión. En este caso los clientes tienen acceso a un crédito rápido cuyo importe va desde los 500 hasta los 6.000 euros, teniendo como máximo un plazo de amortización de hasta 5 años. Generalmente estos créditos rápidos no cuentan con comisiones por apertura, sin embargo los tipos de intereses que se aplican al préstamo pueden alcanza el 20% del TAE.

Suele ser común que los clientes pasen por alto el tipo de interés que se aplica al crédito rápido, ante la posibilidad de conseguir dinero casi al instante y sin tener que justificar el objetivo para el cual se solicita el préstamo, no obstante este es uno de los aspectos más importantes que se deben considerar.

Además, los créditos rápidos se pueden contratar sin que se tengan que presentar una gran cantidad de documentos o hacer trámites tediosos, esto es porque la mayoría de las veces únicamente se requiere de la fotocopia del DNI, un recibo domiciliado, la última nómina y la cuenta donde se depositara el importe del préstamo. Su concesión puede tardar de entre 24 a 48 horas.

Si bien es cierto que existen instrumentos crediticios que pueden ayudar a solventar estos gastos por la vuelta al cole, siempre es recomendable hacer uso de ellos con responsabilidad y sin excederse en su utilización. Aquí algunas alternativas:

» Una de estas modalidades de financiación para la vuelta al cole incluye averiguar si alguno de los establecimientos donde se realizan las compras de los materiales escolares ofrece algún tipo de financiación a plazo. Es posible que estos lugares ofrezcan planes de pago que con frecuencia no cuenten con intereses y que se puedan amortizar a plazo de 6 meses y que básicamente permitiría hacer todas las compras en un solo lugar.

» Asimismo, recurrir a la tarjeta de crédito también es una alternativa a la vuelta al cole y como modalidad de financiación. En este caso se trata de un instrumento crediticio que cuenta con intereses altos, pero que sin embargo los planes de pago son definidos por los propios clientes, permitiendo realizar los ajustes y cambios necesarios en función de lo que se haya calculado como gasto en material escolar.

» Por su parte, los préstamos personales como modalidad de financiación para la vuelta al cole, también es una buena opción. Aquí lo importante es solicitar un importe que este acorde con lo contemplado dentro de un presupuesto de gastos escolares, de lo contrario, la loza para su devolución puede ser mucho más pesada.

» En caso de que no se haya conseguido un préstamo personal, todavía se tiene la opción de los créditos rápidos. Estos productos financieros son ofrecidos por empresas privadas en las que se puede conseguir una financiación de hasta 6.000 en un corto tiempo, sin embargo, los elevados intereses y las altas comisiones, requiere tener una certeza de que el préstamo será devuelto a la brevedad posible.

» Finalmente, los minipréstamos pueden ser el recurso final para la vuelta al cole sobre todo cuando solo falten un par de cosas por comprar. Generalmente se ofrecen con importes que no superan los 500 euros y que deben liquidarse en un plazo máximo de 30 días.

El primero de estos préstamos es el Préstamo Especial Social Defensa, un tipo de financiación que esta enfocado al personal militar, los funcionarios civiles, así como los contratados laborales que se encuentre trabajando para el Ministerio de Defensa. Este préstamo de BBVA ofrece un importe de hasta 6.000 euros, un plazo de liquidación de hasta 2 años, un tipo de interés del 0%, además de que no se cobra comisión por apertura, estudio, ni tampoco cancelación parcial y total anticipada.

Por su parte, el Préstamo Especial Formación, también va dirigido al mismo colectivo, además de que igualmente se ofrece una financiación con un importe máximo de hasta 6.000 euros, un plazo para liquidarlo de 24 meses, en tanto que el tipo de interés aplicable esta referencia al Euribor anual -1%. Asimismo, La comisión por apertura, la comisión de estudio, así como la cancelación parcial y total anticipada quedan exentas por completo.

En el caso del Préstamo Especial 1 Nómina, esta enfocado para todo el personal de la Defensa que tenga su nómina domiciliada con la entidad, teniendo derecho a una financiación de entre 300 a 6.000 euros como máximo, así como un plazo de liquidación de hasta 7 meses, un tipo de interés del 0%, y también se exentan las comisiones de apretura y cancelación.

El Préstamo Anticipo 0% ofrece una financiación de máximo 3 nominas netas con limite de 5.000 euros, un plazo de liquidación de 9 meses, 0% del tipo de interés una comisión por apertura de 2.80%, comisión parcial de 3.0% y cancelación anticipada de 3.0%.

El Préstamo Especial Defensa ofrece como mínimo 1.500 euros y como máximo 60.000 euros. Se tiene un plazo de hasta 10 años para devolver el préstamo a un tipo de interés del 8%, comisión por apertura de 0.75%, comisión de estudio, cancelación parcial y total anticipada exentas.

Finalmente el Préstamo Especial 6.000 Defensa ofrece 6.000 euros como importe máximo de la financiación, plazo de liquidación de un año, tipo de interés del 7%, comisión por apertura del 0.75%, mientras que la comisión de cancelación parcial es del 3.0% y la comisión de cancelación anticipada de 3.0%.

Según estimaciones de la industria, con esta cantidad se conseguirá cubrir aproximadamente 750 proyectos de empresas, lo que significará un total de entre 75.000 y 1.5 millones de euros para los proyectos que hayan sido promovidos por las pequeñas y medianas empresas con la finalidad de incrementar su competencia en el mercado al mismo tiempo que ayudan a la creación de nuevos empleos. El periodo de amortización que se les otorgará será como máximo de 9 años, mientras que la carencia será de 7 años.

Por lo que respecta a la Línea Pyme, aquí tampoco se exigirán garantías, además de que el tipo de intereses establecido para el préstamo, se aplicará en base a los resultados que obtenga la empresa con un mínimo y con un máximo.

En relación con la Línea de Empresas de Base Tecnológica, la financiación será de 75.000 a 1.5 millones de euros, también sin garantías y en tanto el resultado involucre un avance en la tecnología para la obtención de nuevos productos o servicios.

La Línea de Jóvenes Emprendedores permitirá acceder a préstamos de hasta 75.000 euros, sin ningún tipo de garantía y con una plazo de devolución de hasta 4 años. La carencia será de máximo 6 meses, el tipo de interés igualmente se establecerá en base a los resultados obtenidos por las empresas.

» Credideseo Express es un tipo de financiación que está enfocado a la compra de artículos electrodomésticos, televisores, financiar un viaje, etc., en este caso se está ofreciendo un importe que puede ser desde 3.000 a 12.000 euros, mientras que para préstamos de más de 6.00 euros existe un plazo opcional de carencia de capital de 6 meses.

» Credideseo Tipo 0 es una financiación en el que el préstamo se ofrece sin intereses, enfocado a dar cobertura al pago de deudas pequeñas, y en el que el cliente puede acceder a un importe máximo de hasta 3.000 euros, teniendo un plazo de devolución de hasta 6 meses y aplicándose una comisión por apertura de 3%, con un mínimo de 45 euros y una TAE del 11.082%.

» Crédito Pensiones, aquí se puede acceder a un préstamo con un importe máximo de 3.000 euros, al cual no se le aplican intereses, así como tampoco comisiones de estudio. En caso de que el cliente requiera un mayor plazo, así como una mayor cantidad de dinero se ofrece también un importe de 9.000 euros, con un tipo de interés fijo y 12 meses para liquidarlo.

» Crédito Nómina se ofrece sin intereses aplicables, con un importe máximo de 3.000 euros, y un plazo para su devolución de hasta 6 meses. En este caso se tiene una comisión por apertura del 3%, con un mínimo de 45 euros y una TAE del 11.082%.

» Préstamos Jóvenes que se ofrecen en Sabadell incluyen el Crediestudios, Anticipo beca, préstamo universidad, préstamo postgrado, préstamo joven, entre otros.